La Impactante Verdad: Lo Que Sucede Si No Tiene Una Planificación Patrimonial
¿Qué es la planificación patrimonial?
Todo el mundo tiene una herencia. Incluye todos sus activos y posesiones, como su automóvil, casa, cuentas financieras, inversiones y propiedad personal.
La planificación patrimonial implica determinar qué personas u organizaciones recibirán sus posesiones después de que usted fallezca. También incluye instrucciones para administrar su cuidado médico y bienes si es que queda incapacitado y no puede tomar decisiones financieras o médicas.
Esencialmente, la planificación patrimonial consiste en determinar quién recibe qué y cómo. La atención se centra en la "planificación" más que en el "patrimonio/herencia", lo que puede parecer intimidante. El enfoque se trata más en crear una estrategia que en los detalles de los activos y la riqueza.
Así Es Como Funciona, Generalmente, La Planificación Patrimonial:
¿Quién?
Su plan patrimonial especifica quién heredará sus activos y designa a individuos para que tomen decisiones críticas de atención médica y financieras en su nombre si queda incapacitado. Su plan patrimonial puede nombrar guardianes legales para los hijos menores de edad y designar adultos para administrar sus intereses financieros.
¿Qué?
Su plan patrimonial dirige sus activos a entidades o individuos específicos de manera legalmente vinculante. Ya sea que desee que su hija tenga su escritorio de antigüedades o que su organización benéfica favorita reciba $500, todo está detallado en su plan patrimonial.
¿Cómo?
El plan describe con precisión cómo los activos (el "qué") llegan a los beneficiarios (el "quién"). Por ejemplo, puede crear un fideicomiso para administrar los bienes de un hijo menor de edad hasta que alcance cierta edad o mantener los activos fuera del juicio de herencia (conocido como “probate” en inglés) para garantizar que los beneficiarios puedan acceder fácilmente a ellos.
¿Qué se incluye en un plan patrimonial básico?
Todos los planes patrimoniales deben incluir documentos que cubran tres áreas principales: transferencia de activos, necesidades médicas y decisiones financieras.
Documentos para transferencia de activos
Los documentos para transferencia de activos más comunes son los testamentos y los fideicomisos. Estos documentos describen sus deseos con respecto a:
Distribución de bienes a los beneficiarios
Guardian y custodia de los hijos menores de edad
Cuidado para personas con necesidades especiales
Donaciones benéficas
Testamentos
Un testamento especifica quién recibe qué cuando usted muera y nombra a un albacea responsable de distribuir sus bienes de acuerdo con sus deseos. Los testamentos deben pasar por juicio de herencia, un proceso legal en el que el tribunal autoriza al albacea a distribuir sus bienes.
Fideicomisos
Los fideicomisos son entidades legales que mantienen sus activos en nombre de sus beneficiarios, lo que ayuda a evitar el proceso de juicio de herencia. Los dos tipos de fideicomisos más comunes son:
Fideicomiso En Vida Revocable: Esto permite que sus activos pasen fuera del juicio de herencia, permaneciendo bajo su control mientras esté vivo. Puede actuar como fideicomisario y hacer cambios según sea necesario. En su muerte, un fideicomisario designado distribuye sus bienes.
Fideicomiso En Vida Irrevocable: Estos fideicomisos eliminan los activos de su control, transfiriéndolos a un fideicomisario. Esto ayuda a reducir los impuestos sobre el patrimonio, ya que los activos se eliminan oficialmente de su patrimonio.
Necesidades médicas
La planificación patrimonial también incluye preparación para situaciones en las que no puede tomar decisiones médicas. Las directivas anticipadas de atención médica, como un poder notarial médico (Power of Attorney en inglés o POA) y un testamento vital, son cruciales.
POA Médico: Designa a alguien para que tome decisiones de atención médica en su nombre si usted está incapacitado.
Testamento Vital: Especifica sus deseos para la atención al final de vida, como medidas de soporte vital y resucitación.
Incluido también hay un formulario de autorización de HIPAA en sus documentos de planificación patrimonial médica, lo que permite que las personas designadas accedan a sus registros médicos y hablen sobre su atención.
Decisiones financieras
Un poder notarial de financias que es duradero le permite nombrar a alguien para que tome decisiones legales y financieras si usted no puede. El aspecto "duradero" garantiza que esta autoridad permanezca en vigor incluso si está incapacitado.
¿Qué sucede si no tiene un plan patrimonial?
Sin un plan patrimonial, su patrimonio pasará por juicio de herencia, independientemente de su tamaño. Cada estado tiene un plan para usted si es que no tiene uno, pero es rara la vez que lo refleje sus deseos. Morir intestado (sin un testamento) significa que el estado decide todo, desde la distribución de bienes hasta la custodia de los hijos, lo que crea un proceso lento y potencialmente doloroso para sus seres queridos.
No deje su futuro al azar.
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